Не для кого не секрет, что кредитный рейтинг играет важную роль в финансовой жизни каждого человека. Поставщики финансовых услуг перед предоставлением кредита обязательно проверяют кредитный рейтинг заемщика, чтобы определить, насколько надежным заемщиком он будет и на каких условиях следует выдавать кредит.
Если у заемщика хорошая кредитная история – замечательно, проблем с получением кредита быть не должно. Однако в случае негативного кредитного опыта, получить кредит может быть проблематично. Именно поэтому далее разберем, какие шаги можно предпринять, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Для начала нужно понять, какие факторы больше всего влияют на кредитный рейтинг заемщика.
Во-первых, это все, что связано с кредитной историей заемщика:
- Кредитные обязательства;
- Платежи, например, за коммунальные услуги;
- Неоплаченные штрафы, например, за парковку;
- Долги по налогам.
Во-вторых, играет роль, как часто вы обращаетесь за финансовой помощью. Отрицательно может повлиять, как нулевой кредитный опыт (никогда раньше не брали кредиты), так и частый, при этом, как и просроченный, так и выплаченный своевременно.
В-третьих, важно, сколько активных кредитных обязательств у заемщика на момент рассмотрения заявки. Если более 30% от доходов уже уходит на погашение кредитов – это негативно повлияет на решение кредитора.
►Проверить свой кредитный рейтинг вы можете в кредитный регистре Банка Латвии – manidati.kreg.lv, в бюро кредитной информации www.manakreditvesture.lv или www.crefobirojs.lv.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг подвержен постоянным изменениям и полностью зависит от самого заемщика. Любая ошибка или своевременная выплата может повлиять на него в худшую или лучшую сторону. Вот несколько рекомендаций, которые помогают повысить уровень кредитного рейтинга.
Не задерживайте платежи
Не самое лучшее решение – просрочить платеж. Это имеет большое влияние на кредитный рейтинг, поскольку отбрасывает тень ненадежности на заемщика. Важны регулярные платежи в срок и своевременное погашение кредита.
Воспользуйтесь автоматическим платежом в интернет-банке, чтобы полностью исключить возможность забыть проплатить счет. В случае непредвидимых проблем с оплатой – срочно, свяжитесь с кредитором для оформления пролонгации.
Наличие официального дохода
В кредитном рейтинге учитывается только официальный доход, исходя из которого рассчитывается уровень надежности заемщика. Это может быть не только зарплата, но и дивиденды, пособия, арендная плата и т.д., главное, чтобы все было легально.
Постоянность заемщика
Кредиторы высоко ценят постоянность заемщика в трудоустройстве. Чем дольше у вас рабочий стаж в одной компании, тем лучше, так как это вас характеризует как надежного человека. А наоборот, частая смена работы может негативно повлиять на решение кредитора. Данный пункт особенно важен при оформлении долгосрочных кредитных обязательств.
Погасите открытые долги и кредиты
При наличии существующих задолженностей и просрочек шанс получить кредит крайне низок. Поэтому прежде, чем брать новый кредит, необходимо покрыть все долги полностью.
Кроме того, следует учесть, что платежи по обязательствам не должны превышать 30-40% от доходов. Если вы превышаете этот порог – срочно выплатите часть кредитов или воспользуйтесь объединением кредитов, что может помочь оптимизировать платежи и снизить финансовую нагрузку.
Оформите кредит
В случае наличия нулевого или плохого кредитного рейтинга, вы можете его улучшить, оформив кредит или кредитную карту на любых, порой невыгодных условиях. Выплатив такие кредитные обязательства без задержек и вовремя, вы сможете улучшить уровень своего кредитного рейтинга, тем самым повышая шансы на более выгодные условия при следующем оформлении кредита.
Кредитный рейтинг в таких случаях замечательно повышает оформление товаров в рассрочку. Кроме того, довольно часто встречаются беспроцентные периоды. Поэтому в следующий раз не покупайте товар сразу по полной цене, а купите его в рассрочку, например, новый телефон в телекоммуникационной компании.
Несомненно, повышение кредитного рейтинга требует усилий и временных затрат, но это того стоит, если хотите иметь статус надежного в финансовой сфере заемщика.
